Kredi kartında asgari ödeme sınırı değişti: Kademeli faiz dönemi başladı

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu, kredi kartlarında asgari ödeme oranının belirlenmesinde kullanılan limit eşiğini 50 bin TL'den 100 bin TL'ye yükseltti. Yeni uygulamaya göre limiti 100 bin TL ve altında olan kart sahipleri dönem borcunun yüzde 20'sini, limiti 100 bin TL'nin üzerindeki kartlara sahip kullanıcılar ise yüzde 40'ını asgari ödeme olarak yatırmak zorunda.

Yeni düzenlemeyle birlikte asgari ödeme tutarının hesaplanmasında borç miktarı değil, kartın toplam limiti belirleyici hâle geldi. Bu durum bazı örneklerle daha net anlaşılıyor:

• 100 bin TL ve altında limiti olan ve 30 bin TL dönem borcu bulunan bir tüketicinin asgari ödemesi 6 bin TL olarak hesaplanıyor.
• 100 bin TL'nin üzerinde limiti olan ve 60 bin TL dönem borcu bulunan bir kart sahibi 24 bin TL asgari ödeme yapmak zorunda.
• Limiti 100 bin TL'yi aşan ve 100 bin TL dönem borcu olan bir kartta ise asgari ödeme tutarı 40 bin TL'ye ulaşıyor.

Ekim 2026 itibarıyla kredi kartı azami faiz oranları

Merkez Bankası verilerine göre, Türk lirası cinsinden kredi kartı alışverişlerinde dönem borcunun büyüklüğüne göre kademeli faiz uygulanıyor. Buna göre aylık azami oranlar şöyle:

• 30 bin TL'nin altındaki dönem borçlarında: aylık azami akdi faiz %3,25, gecikme faizi %3,55
• 30 bin ile 180 bin TL arasındaki borçlarda: aylık azami akdi faiz %3,75, gecikme faizi %4,05
• 180 bin TL'nin üzerindeki borçlarda: aylık azami akdi faiz %4,25, gecikme faizi %4,55

Bankalar, Merkez Bankası tarafından belirlenen bu üst sınırları aşmamak kaydıyla kendi faiz oranlarını serbestçe belirleyebiliyor.

Sadece asgari ödeme yapıldığında borç faizi işliyor mu?

Son ödeme tarihine kadar asgari tutarın yatırılması, kartın gecikmeye düşmesini ve ödeme yükümlülüğünün ihlal edilmesini önlüyor. Ancak ekstre borcunun tamamı kapatılmadığında kalan tutar için akdi faiz işlemeye devam ediyor.

Örnek olarak, limiti 100 bin TL'nin üzerinde olan ve 60 bin TL dönem borcu bulunan bir tüketicinin yüzde 40 oranıyla 24 bin TL yatırdığını düşünelim. Geriye kalan 36 bin TL için aylık yüzde 3,75 akdi faiz üzerinden yapılan basitleştirilmiş bir hesaplamada, ödenmeyen tutarın bir aylık faiz karşılığı yaklaşık 1.350 TL oluyor. Vergiler, fon kesintileri ve günlük faiz hesabı nedeniyle gerçek ekstre maliyeti bunun bir miktar üzerinde çıkabiliyor.

Aksayan ödemeler ve borç yapılandırması fırsatı

Asgari tutarın altında ödeme yapılması hâlinde gecikme faizi ve mevzuat kapsamında farklı kısıtlamalar gündeme gelebiliyor. Ödemelerin düzenli aksaması tüketicinin kredi geçmişini olumsuz etkilerken, uzun süreli ödeme sorunlarında yasal takip süreci başlatılabiliyor.

Kredi kartı borcunu ödemekte güçlük yaşayan tüketiciler için borç yapılandırması seçeneği de mevcut. BDDK kararları kapsamında yapılandırılan kredi kartı borçlarında uygulanan aylık akdi faiz oranı yüzde 3,11 olan referans oranı aşamıyor. Tüketiciler, başvuru şartları ve taksit seçenekleri konusunda ilgili bankalarıyla doğrudan iletişime geçebiliyor.