Bankadan döviz ve altın alanların kazancı sıfırlanıyor: Bu hatayı yapmayın!

Bankacılık hizmetlerinin her geçen gün dijitalleşmesiyle birlikte, birikimlerini döviz veya altına yönlendiren milyonlarca vatandaş mobil uygulamalar üzerinden tek tuşla saniyeler içinde işlem yapabiliyor. Bu pratiklik bazı kullanıcıların gözünden kaçan kritik bir ayrıntıyı da beraberinde getiriyor.

Çoğu kullanıcı yalnızca almak istediği tutara odaklanırken, bankanın o an uyguladığı satış kuru ile serbest piyasa arasındaki uçurumu fark etmiyor. İşlem onay ekranında aceleyle geçilen parametreler ise ciddi maliyetlere yol açabiliyor.

Gece ve hafta sonu tuzağı

Zararın en büyük kaynağı, bankaların işlem saatlerine göre belirlediği alış-satış farkı olarak bilinen makas aralığı.

Hafta içi mesai saatlerinde, yani 09.00 - 17.00 aralığında makul seviyelerde tutulan bu fark; akşam saatlerinde, gece yarısında ve hafta sonlarında olağanüstü seviyelere tırmanıyor. Bankalar, piyasaların kapalı olduğu zaman dilimlerinde kur dalgalanması riskini sınırlandırmak adına makas aralığını yüzde 5 ila 8 bandına kadar açabiliyor.

Bu saatlerde mobil uygulamadan işlem yapan bir yatırımcı, altını veya dövizi piyasa değerinin çok üzerinde bir fiyattan satın alarak yatırıma doğrudan ekside başlıyor.

Onay ekranındaki o gizli maliyet

Kullanıcıların en çok yanıldığı nokta, mobil ekrandaki "İşlemi Onayla" butonuna basmadan önce gösterilen özet tablo. Bu ekranda dikkat edilmesi gereken iki kritik nokta bulunuyor:

• Piyasa kuru değil, banka satış kuru yer alır: Ekranda görülen rakam, piyasa bültenlerindeki gösterge kur değil; bankanın kendi kâr marjını ve risk primini eklediği nihai fiyattır.
• Geriden satış kuru gizli kalır: Alım yaparken ekranda yalnızca ödenecek tutar görünür. Aynı varlığı bir dakika sonra geri satmak istendiğinde karşılaşılacak alış kuru gösterilmez. Aradaki büyük fark, paranın bir kısmının anında buharlaşması anlamına gelir.

Paranızın erimemesi için neler yapılmalı?

Banka üzerinden döviz ve altın işlemi yapanların şu adımları alışkanlık haline getirmesi öneriliyor:

1. Mesai saatleri dışında işlem yapmayın: Çok acil bir durum olmadıkça, işlemler bankalararası piyanın en likit olduğu 09.00 - 17.00 saatleri arasına denk getirilmeli.
2. Alış ile satış fiyatını kıyaslayın: Onay vermeden önce bankanın o anki satış fiyatı ile alış fiyatı arasındaki fark kontrol edilmeli. Makas aralığı yüzde 1 - 1,5'in üzerindeyse işlem ertelenmeli.
3. Fiziki piyasa ile karşılaştırın: Mobil bankacılıktaki birim fiyat, serbest piyasa ekranlarıyla anlık olarak kıyaslanmadan yüklü hacimli emir verilmemeli.